La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) publicó la Norma de Carácter General N° 537 que modifica la fórmula del pago mínimo en tarjetas de crédito en Chile. La nueva regla entra en vigencia en junio de 2026 y aumenta de forma sustancial el monto mensual obligatorio que los tarjetahabientes deben cubrir para mantener su deuda al día.
Qué dice la nueva normativa de pago mínimo en tarjetas de crédito
Hasta ahora el pago mínimo equivalía aproximadamente al 1% del saldo deudor de la tarjeta. La nueva fórmula obliga a cubrir el 100% del Monto No Financiable (MNF) —que incluye intereses, comisiones, impuestos y seguros— más un 5% del Monto Financiable (MF), que corresponde al capital adeudado.
El cambio es estructural. Una persona con $1.000.000 de deuda en tarjeta y $30.000 en cargos mensuales (MNF) pagaba antes cerca de $10.000 al mes. Con la nueva fórmula deberá pagar $30.000 más el 5% de los $970.000 restantes, es decir, alrededor de $78.500 mensuales — casi ocho veces más.
Cuándo entra en vigencia el nuevo pago mínimo de tarjetas
La normativa entra en vigencia en junio de 2026, exactamente un año después de su publicación. La incorporación de las cuotas sin interés al Monto No Financiable se hará de forma gradual: aumentará un 25% cada seis meses hasta llegar al 100% en dos años, dando tiempo a emisores y tarjetahabientes para adaptarse.
A qué tarjetas y emisores afecta el cambio de pago mínimo
El cambio aplica a todos los emisores fiscalizados por la CMF. Cubre prácticamente todas las tarjetas de crédito del mercado chileno, incluyendo tarjetas bancarias tradicionales y tarjetas de retail:
Bancos comerciales: Banco de Chile, Santander, BCI, Itaú, Scotiabank, BancoEstado y demás emisores bancarios
Cooperativas de ahorro y crédito: Coopeuch y otras cooperativas reguladas
Sociedades de apoyo al giro: incluye procesadoras y emisores asociados
Emisores no bancarios fiscalizados: CMR Falabella, Tarjeta Cencosud, Ripley Card y otros emisores de retail
Por qué la CMF aumenta el pago mínimo de las tarjetas de crédito
Según el regulador, el objetivo es frenar el sobreendeudamiento que afecta a miles de chilenos. Los datos de la CMF mostraron que una persona pagando únicamente el 1% mensual de su saldo puede tardar cerca de 15 años en saldar su deuda, acumulando intereses que multiplican varias veces el costo original del crédito.
Cómo te afecta a ti si tienes tarjeta de crédito
Si actualmente pagas el mínimo cada mes, tu cuota mensual obligatoria va a subir desde junio de 2026. El efecto tiene un lado positivo: tu deuda se reducirá más rápido y pagarás menos intereses acumulados en el largo plazo. El lado complejo es el impacto inmediato en tu flujo de caja mensual.
Qué hacer antes de junio 2026 para prepararte al cambio
Hay cinco movimientos concretos que vale la pena anticipar antes de que entre en vigencia la nueva fórmula del pago mínimo:
Revisa cuánto pagas hoy del pago mínimo y simula cuánto será con la nueva fórmula CMF
Considera prepagar parte del capital antes de junio para que tu Monto No Financiable baje
Negocia con tu banco una reprogramación de la deuda si tu cuota se vuelve impagable
Reduce el uso de la tarjeta como medio rotativo: úsala para gastos planificados, no para revolving
Consolida tus compras en cuotas para tener visibilidad clara del compromiso mensual
Cómo Neat te ayuda a pagar el total facturado cada mes
La protección real ante el alza no es pagar el mínimo, sino llegar a pagar el total facturado de tu tarjeta cada mes. Neat te ayuda a ordenar tus pagos mensuales (arriendo, gastos comunes, cuentas básicas, contribuciones) en un solo lugar. Con ese orden financiero llegas al cierre del ciclo con visibilidad de tu flujo y puedes pagar el total sin caer en el revolving.
Recomendaciones finales
El aumento del pago mínimo es una medida estructural de la CMF para frenar el sobreendeudamiento. La mejor protección sigue siendo no quedarse en el mínimo: organizar los pagos mensuales con orden financiero y llegar al cierre de cada ciclo pudiendo pagar el total facturado de tu tarjeta de crédito.
Preguntas Frecuentes sobre el nuevo pago mínimo de tarjetas
¿Cuándo entra en vigencia la nueva normativa del pago mínimo?
La nueva fórmula del pago mínimo en tarjetas de crédito entra en vigencia en junio de 2026, exactamente un año después de la publicación de la Norma de Carácter General N° 537 de la CMF. La incorporación de cuotas sin interés será gradual durante dos años.
¿Cómo se calcula el nuevo pago mínimo de tarjeta de crédito?
El nuevo pago mínimo es la suma del 100% del Monto No Financiable (MNF) —intereses, comisiones, impuestos y seguros— más el 5% del Monto Financiable (MF), que corresponde al capital adeudado. Reemplaza la fórmula anterior del 1% del saldo total.
¿A qué tarjetas y emisores afecta el cambio?
Aplica a todos los emisores fiscalizados por la CMF: bancos, cooperativas de ahorro y crédito, sociedades de apoyo al giro y emisores no bancarios. Cubre tarjetas bancarias tradicionales, CMR Falabella, Cencosud, Ripley Card y prácticamente todas las del mercado.
¿Cómo puedo prepararme para el aumento del pago mínimo?
Revisa cuánto pagas hoy del mínimo, simula el nuevo monto con la fórmula CMF, considera prepagar parte del capital antes de junio 2026, negocia reprogramación con tu banco si lo necesitas y centraliza pagos mensuales con herramientas tipo Neat.
