Muchos hemos considerado adquirir un crédito de consumo para pagar cuentas u otras necesidades, pero en Chile las solicitudes han caído notablemente. Según datos oficiales, los bancos acumulan un descenso del 3,6% anual, las cajas de compensación un 4% y las cooperativas un 3,2%. Descubre qué está sucediendo y cómo actuar.

Si te preguntas dónde es más conveniente pedir un crédito de consumo, este análisis te mostrará las opciones de banco y cooperativa, comparando tasas de interés, comisiones y plazos. Con un comparador financiero adecuado y la guía correcta, sabrás dónde es más conveniente pedir un crédito de consumo según tu capacidad de endeudamiento y perfil. Además, Neat Pagos te permite organizar todos tus pagos en una sola app, diferir en cuotas y obtener recompensas por un buen comportamiento de pago.

¿Por qué pedimos menos créditos de consumo?

Los expertos coinciden en que medidas como el Ingreso Familiar de Emergencia (IFE), los bonos covid y los retiros de AFP aportaron liquidez directa a los hogares. Contar con ese respaldo estatal o de las pensiones ha reducido la urgencia de buscar préstamos en bancos o cooperativas.

Por ejemplo, una familia que recibió el IFE pudo cubrir gastos de alimentación y servicios sin recurrir a un crédito. Al mismo tiempo, ante la volatilidad del mercado y la búsqueda de tasas de crédito de consumo más bajas, muchos chilenos prefieren esperar mejores condiciones antes de asumir nuevas deudas.

dónde es más conveniente pedir un crédito de consumo

Al evaluar dónde es más conveniente pedir un crédito de consumo, compara siempre la tasa de interés nominal y efectiva (TAE), los plazos de pago y las comisiones de apertura o mantención. Un comparador financiero confiable, como el de Neat Pagos, te ofrece una visión clara de las tasas de crédito de consumo más bajas en pocos minutos.

Además, revisa si la entidad exige seguros asociados o avales, y confirma la posibilidad de pago anticipado sin penalizaciones. Así sabrás con certeza qué opción se ajusta mejor a tu capacidad de endeudamiento.

Definición y entidades de crédito de consumo

Un crédito de consumo es un préstamo que instituciones financieras otorgan para uso personal, con devolución en cuotas y un interés adicional. Para profundizar, revisa este artículo sobre qué es un crédito de consumo.

• Bancos 🏦: ofrecen montos más altos y plazos flexibles, pero pueden requerir mayores requisitos de calificación.

• Casas comerciales ™️: acceso rápido y sencillo, aunque con tasas de interés por lo general superiores a las bancarias.

• Cajas de compensación 👥: combinan beneficios sociales y tasas competitivas, ideales para trabajadores afiliados.

• Cooperativas de ahorro y crédito 💲: funcionan bajo un modelo solidario, con condiciones especiales para socios y atención más personalizada.

Causas del descenso en solicitudes

Las ayudas estatales como el IFE y los retiros de AFP han aumentado la liquidez en los hogares, reduciendo la necesidad de endeudarse. La claridad sobre las tasas y la volatilidad económica actual también influyen en la decisión de las familias al solicitar un crédito de consumo.

• IFE y bonos covid: respaldo directo a hogares con ingresos reducidos.

• Retiros de AFP: tres avances aprobados y un posible cuarto, mejorando el flujo de caja familiar.

• Mayor cultura de ahorro: muchas personas prefieren reservar fondo de emergencia antes que endeudarse.

Si aún dudas dónde es más conveniente pedir un crédito de consumo, te recomendamos usar un comparador financiero para encontrar las tasas de crédito de consumo más bajas y evaluar cada detalle antes de firmar.

Qué banco ofrece mejores condiciones de crédito de consumo

Para determinar qué banco ofrece mejores condiciones de crédito de consumo, analiza estos aspectos: tasa de interés efectiva, comisiones de estudio, plazos de pago, seguros asociados y beneficios adicionales (por ejemplo, meses de gracia o descuentos en el primer año).

También conviene evaluar crédito de consumo cooperativas vs bancos, considerando no solo la tarifa, sino la flexibilidad en pagos y la cercanía en la atención. Con Neat Pagos puedes comparar en una sola pantalla las ofertas de los principales bancos y cooperativas de Chile.

Además, consulta información sobre créditos de consumo o infórmate sobre deudas bancarias para tener un panorama completo de tus alternativas de financiamiento.

Estrategias para ganar liquidez sin endeudarte

Una alternativa a pedir crédito es usar la tarjeta de crédito de forma estratégica, pagando el total a fin de mes para evitar intereses. Con Neat Pagos puedes pagar tus cuentas y suscripciones, acumular millas y diferir en cuotas sin intereses.

• Paga tus suscripciones y servicios básicos con tarjeta, concentrando tus gastos en Neat para mantener el control desde la app.

• Activa recordatorios y calendario financiero en la plataforma para cumplir fechas de vencimiento y evitar cargos adicionales.

• Revisa gastos fijos periódicamente y negocia plazos con proveedores para liberar efectivo en tu presupuesto mensual.